大家好我是小宝，一名致力于保护韭菜的保险博主

明人不说暗话，最近新上了一款定期寿险，甚合我意~

名叫——擎天柱7号。

很多人对定寿并不感冒，但说实在的，只要你负责赚钱养家，只要你还没有财务自由，都得重点关注这类产品。

价格低，杠杆高，作用大，今天给大伙儿系统性地聊一聊

定期寿险保什么？

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承蒙大家厚爱最近新来了很多读者，为了照顾新人我还是再科普一下。

首先我们先看看什么是「寿险」。

其实很简单，就是跟我们寿命挂钩的一种保险。

如果人去世了，就能赔钱，包括疾病、意外和自然身故，都赔。

当然，现在很多产品都做了一个小升级，人没去世，但因意外或疾病导致全残的话，也赔。

至于为什么把「全残」也纳入到保障范围，后面我们理解了寿险的意义大家也就明白了

而定期寿险跟寿险的区别，主要就在“定期”二字上。

指的是只保一段时间的寿险，比如保20年、保30年或者保到60、70岁。

看到这有的人估计就纳闷了——

去世了才赔钱保险，为什么不直接买个保终身、保一辈子的？选定期的，那不就不一定能赔到了吗？

是的，但你要知道保险公司也不傻，别说是花重金请来的精算师了，就连保险公司门口的保安都知道，终身寿险的理赔概率是100%。

所以终身寿险的保费定得很贵，导致它的杠杆不高，保障功能偏弱。

比如30岁男性，保额100万，保终身，保费要1万/年。

相反，理赔率相对更“低”的定期寿险，反而更适合我们普通人。

因为它把我们仅有的“好钢”，用在了刀刃上。

在人生最关键的上有老下有小阶段，只需要花很少的保费，就能获得很高额的保障。

比如保到60岁前，100万保额，保费只要1千/年。

符合我们的保险配置原则——花小钱，转嫁自己无法抵御的大风险。

万一意外不期而至，这笔理赔款就能帮我们应对各项开支，如日常生活费、房贷、子女教育费、父母赡养费等等…

所以如果你是“一人吃饱全家不饿”，寿险不买也罢，反之如果全家人都指望着你的工资、收入过活，那寿险就成了必选项。

擎天柱7号好在哪？

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概念搞清楚了，看看产品——

很标准，在保障期内身故或全残，赔100%的保额。

保额选100万就赔100万，保额选200万就赔200万。

投保门槛低，1-6类职业都能投，而且保额上限最高能到400万。

看起来好像跟之前力荐的大麦2022没啥区别，但要是扒细节就能发现它的好了。

大麦2022什么都好，但唯独有一点，对肺结节和乙肝患者不友好，想投都投不了。

而擎天柱的出现，就是为了弥补这个bug的。

看看擎天柱的健康问卷——

遵循国内“问到的如实回答，没问的不用管”原则，所以肺结节或乙肝患者也能直接投保。

至于价格，也是非常给力——

两个王牌产品基本一致，而且擎天柱7号还能稍微便宜一丢丢。

对于大麦来说，伤害不大但侮辱性极强

当然，擎天柱也不是完胜，在灵活性方面相比大麦还是差一点。

比如至少要保30年，而大麦则可以只保10年、20年。

所以，具体选择哪款还得根据我们自己的需求来。

结合保费、健康要求、保障期限三个维度综合考虑

要不要换？

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定期寿险是我们的老朋友，很多人好早之前就买过当时的XXX网红产品。

看着一代又一代的新网红出来，总会想一个问题——

又出新的了，要不要把以前的换了？

看似复杂，其实简单，这取决于三个因素：

1）目前的身体状况是否符合新产品的要求，否则一切白搭。

2）新产品的未来总保费，是否比续交老产品的未来总保费要少，否则没必要多花钱换产品。

比如新产品一年要500块，保到60岁要交30年保费，总共是15000元。

之前买的老产品一年是600块，保到60岁还要交24年保费，未来还要交14400元。

老产品的未来总保费更少，保留老产品即可。

3）更换新产品需要重新计算90天等待期，老产品跟新产品能否无缝衔接，否则保障就有空窗期，万一发生极端情况，得不偿失。

OK，今天就聊到这，下楼做核酸去了，搞不清楚的可以扫码加我微信免费咨询

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