大家好我是小宝，一名不只懂保险的理财博主

一眨眼又到年底了哈，最近有个政府给老百姓(603883)发的福利总算确定在今天登场了。

良心好东西，对于底层的穷苦老百姓，尤为关键！

(资料图片)

关子不卖了，那就是广州市的「穗岁康」。

另外，很巧的是在同一天，北京的健康普惠保、杭州的西湖益联保，也一起登场了。

最近问的人很多，大家也很激动。

刚提到的三个产品有相似之处，作为一个广州人，今天我就以穗岁康为例，给大家好好唠唠。

（其它同类惠民保产品的配置建议，都可以参照穗岁康的）

家里有年收入5万以内，或年龄大，或身体小毛病多，或从事高危职业的，认真看今天的文章

……

先看穗岁康整体的简介——

（点击查看大图）

讲真，这要是一个非官方指导的产品，设计成这样是会被我喷的。

太复杂了…

用一句话总结，住院花费经医保报销后，符合条件的话，可以用它继续报销一部分。

所以，本质上它就是一个补充医保不足的保险。

看起来平平无奇，但有几大亮点/优点，是普通商业保险很难做到的。

1）投保门槛极低

一般的商业医疗险，对被保人会有一定的要求。

包括年龄、身体健康状况、职业、甚至是家族遗传史等。

而且，还有等待期和既往症免责。

一般等待期是30-90天，投保30-90天内生病，不好意思，保险公司怀疑你有骗保的可能，不赔。

那既往症免责呢？

指的是投保前就患有的疾病，如果没痊愈，症状延续到投保之后发生住院，

不好意思，也不赔。

但穗岁康这类惠民产品呢？

政府指导，不以盈利为目的，希望尽可能多的人来参保。

所以不限年龄、不限职业、不限户籍，全体广州医保的参保人都可以投保！

不仅如此，它既没有等待期，也没有任何的疾病或既往症限制！

用一句话总结，只要是个人，活的，有广州市医保/广州市户口/1年居住证，就能享受保障，哪怕现在已经得大病躺病床上了，都行！

2）价格便宜

普通的商品，会根据供需关系以及成本决定市场价格。

商业保险也是一样的，会根据赔付成本核算我们的保费。

这也就导致年纪越大，买保险越贵。

以普通的商业百万医疗险为例——

保费随年龄变化，先下降，后上升。

青壮年最便宜，而婴幼儿和中老年人比较贵，价格和住院概率直接挂钩。

但穗岁康呢？

统一定价，每年180元，无论男女，无论老少~

对于年轻人来说吸引力不大，但对于老年人，我说句实在话，

这就是白捡的大优惠

除此之外，还可以使用医保卡个人账户的余额支付。

支持给直系亲属投保，一下盘活了很多年轻人的沉淀资金~

关于具体的保障内容，感兴趣的看上面表格，我就不逐一介绍了。

讲真，有点复杂，估计很多人看完也忘了

建议大伙记住结论就好，180买它绝对不亏，年纪越大越划算！

……

看到这估计有的人就嘀咕了，真好啊，我是北京的、上海的、哪哪哪的…有没有这种产品买呢？

不一定。

目前很多地方都有惠民保，但各地经济发展水平不一，对保险公司的号召力也不一样。

按照保障内容和价格来划分，产品有两个层级。

一种是穗岁康这种，价格稍贵点，大多在100元+，但保障内容比较好，比如北京普惠保和西湖益联保。

另一种是普通的惠民保，价格便宜，但保障内容比较一般。

横向对比，差异很明显——

个人建议是，如果有的选，尽量选一百多块的版本，保障内容好了不止一点。

那跟好医保和医享无忧相比，穗岁康是不是更划算？

这个问题比较关键，直接说结论——

能买好医保或医享无忧的，就不要选穗岁康，就不要选当地的惠民保。

除非是因为身体、年龄、职业等问题买不了，或经济上承担不起这俩产品的，再考虑。

原因看对比——

虽然前面我说商业医疗险有或这或那的限制，后期保费也更贵一点。

但不可否认的是，保障内容好了很多。

比如可以保证续保20年，比如免赔额更低，比如报销比例更高，比如报销金额也更大。

所以，如无必要，请不要把惠民保类产品当做自己的首选！

不管是哪个城市的，结论都是如此，包括北京健康普惠保、西湖益联保及其它所有。

……

从这两年的情况看，整个社会的运作形式其实是发生了一些微妙的转变。

很多地方惠民保的出现也跟一些不好明说的原因有很大关系，虽说层层推动下来各方目的不一，但结果肯定是有利于老百姓的。

毕竟这种风险高、收益低的项目，单凭保险公司自发运作，不可能做得出来

不信你看看穗岁康它们的承保公司就知道——

大多是几家大型保险公司联合承保。

为啥？

赔付风险太高，没有哪家公司愿意单独当这个“冤大头”。

要不是有政府在前面“威逼利诱”，要不是同时拉几家公司一起拼份，鬼才干

所以我一直跟大家强调两个观点，

一是这种产品确实好，尤其是对于身体毛病多、年纪大的人来说，不加价也不限制身体健康状况，买到就是赚到。

二是这属于政府动用行政力量强行推动的事，保险公司做起来吃力不讨好，更没什么利润可图。

因此，后续一旦推动的力量小了，保险公司可能马上就会结束项目，终止续保，大家作为投保人一定要做好心理准备。

像亳州保和遵惠保就凉凉了…

哎，买不了商业医疗险的就且投且珍惜吧~

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