新京报贝壳财经讯（记者潘亦纯）11月29日，记者获悉，水滴用户研究中心、水滴保险研究院日前共同发布了《惠民保用户洞察报告》（以下简称《报告》），通过用户访谈、调研问卷等形式，并结合外部调研结果，从多用户视角呈现对惠民保产品的接受度和满意度。

54.4%惠民保投保用户是首次购买商业保险

(资料图片仅供参考)

《报告》显示，现有的惠民保用户中，有54.4%的用户购买的第一份商业保险就是惠民保，这表明，惠民保对保险市场有一定的教育意义。这个趋势尤其在下沉市场中更为明显，在五线及以下城市的惠民保用户中，有64.8%的用户是首次购买商业保险。

值得关注的是，虽然近年来惠民保发展迅速，但用户对产品认知仍不足。《报告》显示，从产品理解程度来看，用户对免赔额、等待期、无法保证续保的认知程度较低，只有11%的用户了解惠民保无法保证续保，仅25%和34%的用户了解产品是否有等待期及免赔额。

已获赔用户理赔满意度达90%

目前，多城市惠民保项目已经历一个或者多个投保周期，惠民保在实际运行当中面临的最大的潜在风险就是“死亡螺旋”问题。破解“死亡螺旋”的关键在于参保率和续保率的持续满足。

据公开数据显示，“惠民保”参保率持续提升，2021年上市的项目参保率为9.1%，较2020年整体4.2%的参保率提高4.9个百分点，同比增长116.67%。具体来看，各地续保情况有升有降，存在较显著差异，有部分产品因保障条款设置创新力不足、宣传力度不足等因素，续保率存在下降现象。也有部分城市通过不断调整产品保障力度，提升续保率。

产品理赔方面，不同产品赔付受当地基本医保保障水平、保险责任设置、保单经营周期等多种因素影响。整体来看，惠民保产品在分摊用户医疗支出压力方面能够产生积极影响，提高用户保险保障的获得感。

因此，今年许多地方医保部门定制惠民保都对赔付率提出了很高的要求，包括80%、85%、90%，乃至95%以上。比如浙江、山东等省明确发文要求，惠民保的赔付率要达到85%-95%的水平。

数据显示，在水滴调研用户中，理赔满意度达90%，48%的用户对理赔非常满意，42%的用户比较满意，10%的用户理赔满意度较低，主要因为理赔门槛高，有些病种不能报销，占比分别为50%和33%。

编辑 罗东骏

校对 柳宝庆