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在法律和政策的维度下，正月初七已经开工大吉了，然而在文化和社会心理惯性的维度下，至少到元宵节，这个年才算过完。接下来的一周，是两种张力的调试期，因此我们癸卯兔年的第一期周评，不就具体问题展开讨论，而是从过去一年的周评中“划重点”，从最受关注的，去呈现最受期待的。

养老是周评里最多着笔的，这也从侧面反映了养老之于保险的战略性和长期性。个人养老金闪电落地，银行保险基金混业竞争，保险并不占优。但另一方面，保险深耕养老已久，无论是税延试点，还是布局养老社区，亦或是在大健康赛道上对医养的牵头整合，都显示出养老是未来保险的C位。保险如何做出养老的爆款产品，不仅决定了商养市场的做大做强，也决定了个养市场的“弯道超车”。

增额终身寿险和惠民保，是周评里最多出现的产品。前者成为低利率时代和“破净潮”下的新网红，后者作为老网红则开始面临医保化的担忧。这两款产品也代表着不同的光谱，增额终身寿险凭借理财性质脱颖而出，并且也折射出整个保险市场的变轨；惠民保则是人身险高光时刻的余晖，凭借低价保险的优势席卷全国。

隔离险和新冠险，则是周评里走麦城的反面典型。这两款产品分别搅动舆论热搜，让外界对保险的观感再次受挫。总的来说，创新碰上了黑天鹅，在政策不确定性的预判不足，导致风险被急剧放大，险企即使被骂被吐槽，也要匆匆下线和扯皮拉锯。对于这两款产品的闪失，我们只能说，创新并不是坦途，创新是荆棘中的玫瑰。因为在打开上帝视角之前，谁也不能言之凿凿地说我们应该做什么，不应该做什么。

保险代理人大撤退，也在周评里几番讨论，显示出个险与银保的此消彼长。从2021年二季度开始，保险不好卖的状况延续至今，大个险还要不要坚持以及如何坚持，都不是非此即彼的是非题，而是一道具备灰度的非标题。市场会给出答案，至少在过去一两年，银保重归C位已经是事实，大个险是远方和体面，但先活下来，是大小险企的共识。

周评里也出现过几家公司，阳光保险上市是保险业难得的振奋信号，复星则成为从保险节节败退的又一“明星”企业，姚振华和前海人寿的恩怨瓜葛再次将公司治理的话题置顶，而“明天系”的终局也预示着整改风暴的有始有终。这里面，“坏孩子”多，“好孩子”少，一方面反映出整个保险市场的艰难，另一方面也是整个行业还在为之前的“粗放”、“野蛮”买单。

中国保险业的高质量发展，亟待破题同质化下的规模扩张，无论是重疾险、百万医疗险、增额终身寿险，还是保险线上线下延伸的各种养老产品，都同质化严重。在人口红利渐远和存量市场饱和的背景下，同质化只能是低水平的白刃战，增收不增利，内卷变内耗，突围只能靠创新，知易行难。

匆匆几瞥，挂一漏万。时间是线性的，发展是线性的，昨日的关注，未必不是明日的焦点。我们讨论、分析，批评、赞美，都是为了更好地发展，更快地发展，更新地发展。唯有发展才是硬道理。在这一年里，周评提供了角度和价值观，提供了一种可能性，提供了大家一起头脑风暴的机会。

一叶知秋，一叶亦障目。我们观察世界，总是不准确的，受到心智、偏见和客观环境的影响。量子时代的物理学，更是把这种测不准赋予科学性，当你观察的时候是一种状态，不观察的时候则是另一种状态。所以，信息也好，观点也好，都不是结论，每个人需要独立思考，独立判断，打破信息茧房和同温层，多歧为贵，不取苟同。

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