大家好我是小宝，一名不只懂保险的理财博主

(资料图)

最近在搞小红书的账号，真是无语了啊。

好不容易整了篇退税的教程，小小爆了一下，结果被无端揣测，说我这是在推个人养老金账户，坏…

拜托，对于这玩意儿我是头号反对分子好不！

只是刚好聊到退税项目，考虑到它可以抵税，提了一嘴

有用小红书的姐妹，帮忙去评论区帮我证明一下清白…

另外，我的职业道路真是越走越宽了。

在小红书发发视频，竟被恋爱综艺的导演看上。

很遗憾，我更喜欢卖保险

……

说回正题，前两天写了篇文章，给大家推荐了2个我自己在用的活期类理财。

一个是高息活期存款，一个是微众活期+，都蛮香的。

想复习的可以戳→《活期理财推荐》

让我没想到的是，随口提了句，有两个头部增额寿要凉凉了，竟然引起了N位读者的关注。

连高息活期存款都不顾了，就想问，是哪两个增额寿

有点急，但我能理解，因为当中有不少人错过了之前的好产品。

现在看我说最好的两个又要凉凉，总不能再错过了…

鉴于问的人比较多，干脆出篇文章再科普介绍下。

同时我也说说，为什么我能这么确定，要凉凉的两款产品就是头部产品

由浅入深，先说说什么是增额终身寿？

说白了，它就是个披着保险外衣的大号“存款”。

前面按规定的年限和金额存钱进去，比如交10年，每年交5万，总共50万。

钱进到保险公司账户后，就开始利滚利增值(复利)。

所以越往后收益就越高，轻松吊打银行存款和国债。

而且，由于保险特殊的身份，所以它跟存款一样有国家兜底，能保本保息。

看到这有的人可能想问：

保险，那岂不是要等去世了才能领？

一般寿险产品是，但增额寿不一样，因为它巧妙地钻了个“空子”。

把增值后的本息和，统统藏到了保单的现金价值里面。

而现金价值是可以通过“减?！闭庖徊僮鳎糠痔崛〉?。

翻译成人话就是，投进去的本金经过增值后，可以灵活提取。

比如10年交，每年存5万，总共50万本金。

存够10年后，账户连本带利总共58万，我们可以自由提取0-58万出来。

另外，由于现在大部分保险公司都有自家的在线服务系统。

很多产品，通过微信公众号就能申请从账户提取资金，连柜台都不用跑。

所以，既能保本保息，又有不错的收益，无疑是长期保本投资的不二之选~

也难怪银行现在都不爱拉存款、卖理财了，行长都在推荐增额终身寿

……

那为啥我说要下架的就是头部产品呢？

因为我花了一周时间，对比了130个同类产品对后发现，

确实没有比金满意足多多版和乐享年年更好的了。

挑了一些代表性产品，以30岁男为例，对比看看——

1）一次交10万

（表格比较大，可以点击图片放大查看，颜色越橙越好，颜色越绿越差）

有一说一，虽然同样是增额寿，但不同的产品，收益差距还是蛮大的。

同样是一次性存10万进去，存满10年后，最好的跟最差的比，利息居然差了2万+

收益最亮眼的，是乐享年年。

当然，和谐的那款产品也不错，回本速度相当快，只是后劲不足。

一次性投入，就只想拿个三五年出来，其实不如去投大额存单，一些小银行给的利息也不错。

2）分3年交，总共30万

3年交，每年交10万，总共30万本金。

存满10年，头部和尾部的利息，相差6.69万！

存满20年，头尾产品的利息相差22.7万！

所以毫无疑问，首选必须还是乐享年年。

3）分5年交，总共50万

5年交，每年交10万，总共50万本金。

一样的比较方法，最好的两个产品是乐享年年和金满意足多多版，最差的是绿色那条（看表）。

持有满10年，头尾产品的本息和相差29万！

两个产品怎么?。?/p>

乐享年年后劲更强，多多版回本速度快且后劲也很强。

像我这么保守的投资者，会首选回本速度快点的多多版，以防不时之需。

宁可牺牲一丢丢收益，也要确保资金的流动性。

4）分10年交，总共100万

这个时候，金满意足多多版的优势就更加凸显出来了，综合实力最均衡。

比较扎眼的还是X享世家，我的天啊，居然要存20年才能回本。

在我看来这已经不是投资了，妥妥的杀猪盘。

很难想象，业务员要怎么忽悠人去买它

总结下来就是：

分1、3年交的，选乐享年年；

分5、10年交的，选金满意足多多版。

……

而通过对比其实也解释了，为什么互联网上的保险容易出现象级爆款。

因为信息透明。

谁好谁差一目了然，正常人只要看了数据、对比，首选项肯定是最好的那个~

最近我一直说，“抢利息，要趁早”。

为啥？

因为看完对比就知道了，头部产品就那俩。

而现在它们即将要凉了，

一个是全面下架，一个是砍掉几个较长的缴费期选项，距离全面下架也不远了。

后面再想上车的投资者，就只能选排在第三、第四的产品。

存一样多的钱，到手的利息却少了。

所以，确定要选这种长期保本保息投资品的，建议尽早上车。

早上车，早计息，早安心

至于以后还有没有更好的产品出来，放100个心，不可能。

利率下行是不可逆的趋势，从过往这几年的理财险收益走势来看，也是如此（买过的都知道）。

最后，想看我对比的那130个产品详细情况，或者想做1V1量身定制储蓄方案的，

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